近日，城鄉居民基本醫療保險保費上漲的話題，引發大眾關注。

2024年城鄉居民醫保的保費是每人380元，以一家四口全部參保為例，這個家庭的年度醫保支出就要超過1500元，對家庭經濟是一個不小的挑戰。

所以”醫保還要不要繼續繳“就成了很多人考慮的問題。有網友來咨詢39深呼吸：城鄉居民醫保每年要交幾百元，到底值不值得買？

首先我們來看看什么是“城鄉居民醫保”。

城鄉居民醫保和職工醫保一樣，都是一種獨立的醫保險種，職工醫保是企業員工、退休人員參保，而城鄉居民醫保的參保人主要是未成年人、在校生、無業人員以及沒單位的老年人等，也就是說，如果你沒有工作，又想要自己交醫保，可以選擇城鄉居民醫保。

◎ 圖：銳景視覺

城鄉居民醫保是每年繳費一次，國家補助大部分，個人再出一部分，如2024年城鄉居民基本醫療保險籌資標準是每人每年不低于1020元，其中財政補助每人每年640，個人繳費每人每年380元，有個別地區的繳費標準會不一樣（如今年廣州在校生繳費413元/人/年，財政補助956元/人/年；其他參保人員個人繳費549元/人/年，財政補助820元/人/年），繳費后可以享受一年的待遇。

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參保費用漲了38倍，到底是為什么？

日前，有網友曬出2023年參保“新農合”（即“新型農村合作醫療”，是城鄉居民保險的前身）的繳費，當年是10元，今年漲到了380元。39深呼吸查閱資料發現，近年來個人的參保費用都在逐年上漲。

而每年國家對每個人醫保的補助金額其實也在漲，從2012年的240元，漲到今年的640元。

◎ 2012-2022年我國居民醫保人均財政補助標準（單位：元）/ 數據來源：人力資源和社會保障部 國家醫療保障局

為什么醫保費用金額會越來越高？這筆錢到底用在哪里了？

39深呼吸發現，相比起以前，如今的醫保報銷比例提高了許多，也就是說，去醫院看病自己出的錢更少了。

相關資料顯示，2003年“新農合”制度建立初期，在政策范圍內只能報銷住院費用的30%~40%左右，其他的部分需要自己承擔，就醫負擔比較重。

◎ 數據來源：國家醫保局

現在，城鄉居民醫保的住院費用報銷比例提升到70%左右，大部分的費用都可以報銷，群眾自己出的錢少了。

此外，就醫人不僅可以在所在的地區享受就醫報銷，還可以異地結算，在全國近10萬家定點的醫療機構享受跨省住院費用報銷服務。也就是說，在這個省份參保，但在另一個省份住院，也可以使用醫保結算了。

39深呼吸還發現，近年來能報銷的藥品越來越多了。20年前能報銷的藥品只有300多種，治療癌癥、罕見病等的用藥幾乎不能報銷。

◎ 數據來源：國家醫保藥品目錄

但現在，醫保藥品目錄內包含的藥品已經有3088種，數量是當年的10倍，覆蓋了公立醫療機構用藥金額90%以上的品種，治療癌癥、罕見病的藥品也比當年多了不少，包括74種腫瘤靶向藥、80余種罕見病用藥。

◎ 數據來源：國家醫保藥品目錄

另外，隨著醫學檢查、診療手段的發展，越來越多的高新設備也被投入到醫學診斷中，醫療服務也越來越優質，很多以前聽都沒聽過的手術，如無痛手術、微創手術等，現在都可以用醫保報銷了。

◎ 數據來源：我國衛生健康事業發展統計公報

因為醫療水平越來越好，全民的健康水平在逐年提升，全國居民平均預期壽命從2005年的72.95歲增長到2020年的77.93歲。

◎ 數據來源：國家統計局官方網站

所以說，醫保費用標準上漲的同時，醫保服務水平其實也在大幅提高，個人的衛生支出逐年降低。

◎ 數據來源：我國衛生健康事業發展統計公報

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一年要交幾百塊，城鄉居民醫保值不值得買？

39深呼吸認為，雖然一年要花幾百塊，但是城鄉居民醫保還是十分值得買的，因為如果生病住院，真的可以幫你省下一筆錢。

以廣州市城鄉居民基本醫療保險為例，參加了之后，一年內可以享受以下六類待遇：普通門診、住院、門診特定病種、指定單病種、產前門診、大病保險。

◎ 圖：全景視覺

普通門診每年最多能報銷80%，最高能報銷1000元。不過不同人群在不同醫療機構的報銷比例不一樣，具體看下表：

◎ 廣州城鄉居民醫保普通門診待遇標準。/圖片來源：廣州醫保微信公眾號

舉個例子，小明是在校大學生，他如果在社區醫院（基層醫療機構）門診看病，能報銷80%以上，如果去三甲醫院門診看病，可以報銷50%以上。

而門診特定病種的報銷，最高能每月報銷14400元。比如，如果確診了高血壓、糖尿病、支氣管哮喘等慢性疾病，每個月可以享受50元的醫療費用報銷。其他特定病種的報銷金額具體看下表（上下滑動查看）：

◎廣州一類、二類門診特定病種待遇標準。/圖片來源：廣州醫保微信公眾號

住院也能報銷。由醫保統籌基金和個人共同支付的一段費用中，可以報銷的比例高達90%。

◎廣州城鄉居民醫保住院待遇標準。/圖片來源：廣州醫保微信公眾號

以前，“新農合”一般只能報銷住院，只有部分地區的職工醫保才能報銷門診看病，而現在，城鄉居民基本醫療保險可以報銷門診費用，很多檢查項目比如CT、MRI、彩超等也能報銷。

國家醫保局的微信公眾號也已經上線“基本醫保藥品目錄查詢”功能，大家如果想知道某種藥品是否在醫保目錄范圍內，用這個功能一查便知。

除了門診、特定病種、住院的報銷，城鄉居民醫保還有一個重要的“隱藏待遇”——大病保險，在因重大疾病發生高額醫療費用時，在基本醫保報銷的基礎上，還能對符合規定的費用進行補充報銷。

媒體報道，黑龍江省哈爾濱市居民醫保參保人張先生，在哈爾濱市某三級醫療機構就醫住院，醫療費用共花10萬元，其中醫保政策范圍內的費用是90720元，基本醫療保險能報銷56000元，此外他還享受到了14904元的大病報銷，最后自費的部分只有29096元（100000-56000-14904=29096）。

張先生大病報銷的14904元是這樣算出來的：90720元-56000元-12000元大病保險起付線=22720元；再乘以大病保險分段支付報銷比例（0-2萬元為65%、2-5萬元為70%、5萬元以上為75%），得出大病保險報銷金額為：20000*65%+2720元*70%=14904元。

大病保險年度報銷最高可達40萬元，如果你連續參保2年，最高報銷為45萬元。

所以說，城鄉居民醫保還是非常值得買的，參保后去門診看病、住院，或者患了大病，符合條件的都能夠報銷，報銷的金額還不低，幫你減輕看病負擔。

◎ 圖：銳景視覺

不過，有很多人說：“我每年都繳城鄉醫保，沒看過病是不是虧了？”

39深呼吸認為，參加城鄉居民保險是一種長期的保障，雖然每年自己都繳費幾百元，但國家補助的部分更多。10年下來，個人也只是繳納幾千元，如果住一次院，這幾千元可能遠遠不夠，但你如果參保，到時獲得的報銷金額可比這幾千元要多很多。

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城鄉居民醫保要怎么參保？

城鄉居民醫保的繳費時間一般為每年的春季，繳費了就能享受這一年的保障。比如今年廣州城鄉居民醫保的繳費截至時間為2024年3月31日，今年1-3月已經發生但沒有經醫保報銷的，都還可以追溯報銷。

不同人群的參保方式不一樣，具體看下表：

◎ 不同人群的參保方式。/圖片來源：廣州醫保微信公眾號

全國各地的參保方式不一樣，一般可以通過醫保經辦機構、鄉鎮（街道）便民服務中心、國家醫保服務平臺APP、地方政府網站、微信公眾號等線上渠道進行參保，以廣州為例，可以在“粵稅通”小程序上參保。

微信搜索“粵稅通”小程序→注冊并完成實名認證→選擇“我的社保”-“城鄉居民社保”→“城鄉居民社保費清繳”，選擇為本人或代他人繳費。

一年花幾百元交醫保，你覺得虧了嗎？關于城鄉居民醫保，你還想了解什么？留言區等你。